恒天KYC數(shù)據(jù)交換平臺(tái)，旨在為多家金融機(jī)構(gòu)組建一個(gè)基于分布式賬本技術(shù)（DLT）的聯(lián)盟網(wǎng)絡(luò)，幫助參與成員之間實(shí)現(xiàn)匿名地和安全地交換KYC數(shù)據(jù)及文檔，該解決方案從歐洲起步，同時(shí)面向全球進(jìn)行擴(kuò)展。
KYC數(shù)據(jù)交換平臺(tái)旨在：
- 極大降低收集KYC文檔的時(shí)間和金錢成本；
- 通過減少KYC流程中的交互數(shù)量來簡(jiǎn)化流程；
- 采用簡(jiǎn)單的文檔評(píng)價(jià)機(jī)制提高KYC文檔質(zhì)量。
方案概述
在金融行業(yè)中，KYC文檔對(duì)于控制及降低投資和反洗錢的風(fēng)險(xiǎn)非常重要。作為初次開戶流程的一部分，減少KYC流程中客戶的成本和負(fù)擔(dān)已成為所有地區(qū)所有金融服務(wù)領(lǐng)域的重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。在傳統(tǒng)的KYC流程中，由于交互多，耗時(shí)長(zhǎng)，完成整個(gè)KYC流程可能需要1-3周甚至4周的時(shí)間。金融機(jī)構(gòu)都希望加快KYC流程并降低成本，因此他們希望以一種安全和匿名的方式在彼此之間共享KYC文檔。
為幫助解決上述問題，我們建立了基于區(qū)塊鏈的KYC文檔交換平臺(tái)。該平臺(tái)不會(huì)保存任何KYC文檔，而僅在參與方之間提供安全的消息傳遞和交易記錄，以及安全地交換KYC文檔。所有交易都將記錄在區(qū)塊鏈中，任何參與方均可訪問交易記錄，但是每個(gè)參與方只能訪問與其相關(guān)的交易。同時(shí)，該平臺(tái)為參與方提供了簡(jiǎn)潔的用戶界面和簡(jiǎn)單的接口，便于參與方之間的交互。任何文檔都將以安全方式（使用請(qǐng)求者的公鑰加密）和匿名方式（在傳輸過程中平臺(tái)將移除KYC文檔來源的任何信息）進(jìn)行傳輸。
系統(tǒng)特性
KYC數(shù)據(jù)交換平臺(tái)提供了可配置的功能及良好的用戶操作界面，參與方可以進(jìn)行搜索、購(gòu)買和獲取KYC文檔，對(duì)于不合格的文檔，還提供退回機(jī)制。
作為消息傳遞中心，KYC數(shù)據(jù)交換平臺(tái)允許參與方之間交換KYC文檔。所有交易和文檔交換都通過KYC平臺(tái)進(jìn)行，任何兩個(gè)參與方之間都不能直接交互。每個(gè)參與方還擁有一個(gè)用于搜索、購(gòu)買和下載KYC文檔的Web客戶端，以及一個(gè)用于查看平臺(tái)使用情況的自定義儀表板。平臺(tái)注重考慮了文檔交換的匿名性。
KYC文檔通過KYC數(shù)據(jù)交換平臺(tái)傳輸，但是該平臺(tái)無法訪問和查看KYC內(nèi)容，因?yàn)樗蠯YC文檔都已通過行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)非對(duì)稱加密進(jìn)行了加密。 在文檔傳輸之前，KYC提供者將使用請(qǐng)求者的公鑰對(duì)文檔進(jìn)行加密，只有KYC請(qǐng)求者才能使用其私鑰解密文檔。
