6月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在第十四屆陸家嘴論壇上發(fā)表主題演講，重申要堅(jiān)決打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)仗，穩(wěn)慎化解存量風(fēng)險(xiǎn)、堅(jiān)決遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。
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?風(fēng)險(xiǎn)控制是金融市場(chǎng)交易過(guò)程中不可或缺的重要一環(huán)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。自2023年3月以來(lái)，全球銀行風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，再次給金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作敲響了警鐘。面對(duì)越發(fā)復(fù)雜的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形式和不確定性加劇的市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)需要更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，以有效地識(shí)別、測(cè)量、監(jiān)控和控制各種風(fēng)險(xiǎn)。
而在種類眾多的金融風(fēng)險(xiǎn)中，操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金市交易過(guò)程中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)交易模式中，交易員和對(duì)手方通過(guò)Otrade、iDeal等多個(gè)渠道詢價(jià)議價(jià)，再由資金系統(tǒng)進(jìn)行事后風(fēng)控，無(wú)形中加劇了風(fēng)險(xiǎn)隱患。在金融市場(chǎng)交易量與日俱增、交易需求不斷擴(kuò)張的大背景下，金融機(jī)構(gòu)又該如何在提高交易效率的同時(shí)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)？
風(fēng)險(xiǎn)控制的得力助手——AI交易員
恒天AI交易員系統(tǒng)運(yùn)用自然語(yǔ)言處理、機(jī)器學(xué)習(xí)算法等人工智能技術(shù)，結(jié)合數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)方法，會(huì)話開(kāi)啟時(shí)即可風(fēng)控，全面攔截事前風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)高效地執(zhí)行自動(dòng)詢價(jià)回復(fù)、意向達(dá)成及交易上行，實(shí)現(xiàn)交易全流程自動(dòng)化、智能化。AI交易員進(jìn)行對(duì)話時(shí)，系統(tǒng)將通過(guò)iDeal接口實(shí)時(shí)監(jiān)聽(tīng)并轉(zhuǎn)發(fā)來(lái)自對(duì)手方發(fā)起的交易請(qǐng)求，機(jī)器人會(huì)接收到對(duì)手方的文字聊天內(nèi)容，進(jìn)行分詞判別、交易要素解析、會(huì)話語(yǔ)義解析。本方AI交易員根據(jù)會(huì)話解析結(jié)果，進(jìn)行意圖識(shí)別，匹配相關(guān)業(yè)務(wù)場(chǎng)景類型和所需要使用的會(huì)話回復(fù)模板，然后給出合宜回復(fù)。與全人工操作相比，AI交易員能夠同時(shí)在與不同交易對(duì)手的溝通中按照預(yù)設(shè)程序準(zhǔn)確執(zhí)行交易流程，最大程度規(guī)避操作失誤引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，并在多輪應(yīng)答的過(guò)程中引導(dǎo)對(duì)手方提供必要交易要素，由此快速達(dá)成意向，提高交易效率。
收集交易要素后，AI會(huì)根據(jù)計(jì)劃和會(huì)話環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行要素檢查，如檢查對(duì)手方的報(bào)價(jià)量是否符合計(jì)劃可用量或單筆交易限額、授信狀況、歷史交易行為等，實(shí)現(xiàn)交易對(duì)話時(shí)同步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)控，提高交易意向達(dá)成的有效性和準(zhǔn)確性，降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。
在金融市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)控制是保障投資者利益和維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定的重要保障。隨著信息技術(shù)發(fā)展，人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)化決策，也正成為金融風(fēng)控的未來(lái)趨勢(shì)。
交易大數(shù)據(jù)和“AI交易員”的結(jié)合，就是一次成功的嘗試。通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和模型預(yù)測(cè)，人工智能可以結(jié)合歷史數(shù)據(jù)和記錄，在交易應(yīng)答的同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速分類和評(píng)估，為金融機(jī)構(gòu)提供實(shí)時(shí)決策支持。這樣，AI交易員就能夠有效實(shí)現(xiàn)智能動(dòng)態(tài)的交易策略，并根據(jù)市場(chǎng)情況選擇最優(yōu)成交方案，助力金融風(fēng)控更智能、更高效，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本和時(shí)間，及時(shí)阻斷風(fēng)險(xiǎn)蔓延，提高投資回報(bào)。
在金融領(lǐng)域，網(wǎng)新恒天已先后與美國(guó)道富銀行、中國(guó)外匯交易中心、上海清算所、浦發(fā)銀行、杭州銀行、財(cái)通證券等百余家金融行業(yè)客戶達(dá)成合作，為客戶提供一站式的技術(shù)服務(wù)與專業(yè)的數(shù)智金融解決方案及產(chǎn)品。近年來(lái)，網(wǎng)新恒天不斷創(chuàng)新，以盡職負(fù)責(zé)的服務(wù)態(tài)度和深入的行業(yè)理解，積極探索金融行業(yè)在數(shù)智化時(shí)代的發(fā)展方向，沉淀出AI交易員、固收智能交易管理平臺(tái)、電子保函管理系統(tǒng)、金融數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)等一系列產(chǎn)品，獲得了行業(yè)內(nèi)眾多客戶的認(rèn)可。
未來(lái)，網(wǎng)新恒天將繼續(xù)積極探索信息技術(shù)在金融業(yè)發(fā)展中的落地實(shí)踐，致力于以專業(yè)的技術(shù)能力為全球金融客戶提供更有價(jià)值的服務(wù)，賦能金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型！
